【資産公開】2023年4月末の資産運用状況/5人家族のインデックス投資

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資産運用状況
華~はな~
華~はな~

こんにちは!

華~はな~です!

家族年収600万円・5人家族の華~はな~家の資産運用状況を毎月公開しています。さっそく、2023年4月末の資産運用状況をご覧ください。

2023年4月末の資産運用状況
  • 総資産額 1,087万4,988円
  • 前月比 +28万7,946円

2023年1月から、総資産1,000万円を突破しました!この内の半分が子どもの大学費用です。子どもの貯金は、子どもが生まれてからこつこつと積み上げてきており、気づけばそれが大きな金額になってきました。それでは、詳しく紹介します!

2023年4月末の総資産額

私は、資産状況をお手軽にチェックできるツールとして、家計簿アプリ「マネーフォワードME」を使っています。そのグラフと共に紹介しますね。

2023年4月末の総資産額は1,087万4,988円となりました。現金預金58.8%、投資信託41.2%の比率になっています。前月と比べると、投資信託の割合が1.6%増加しました。

マネーフォワードMEでは、銀行口座や証券口座、クレジットカードなどと連携することができます。現金払いは手入力しないといけませんが、クレジット払いを利用すれば自動で家計簿が完成しちゃいます。ボタン1つで「総資産額」を確認したり、「口座残高」を確認したりできるので、家計管理・資産管理がとても快適になりました。効率的に、お手軽に家計簿をつけたい方におすすめのアプリです。

華~はな~家の資産運用方針

家族5人それぞれの楽天証券口座で、インデックス投資をしています。私と旦那さんは「つみたてNISA口座」で毎月積み立て投資を、子どもたちは「ジュニアNISA口座」で一括投資をしています。老後費用と大学費用にする予定です。

投資額・手法用途・目的
毎月3万3,333円
つみたてNISAで積立投資
老後資金
旦那さん毎月3万3,333円
つみたてNISAで積立投資
老後資金
子ども①100万円
ジュニアNISAで一括投資
追加投資しない
大学資金
子ども②100万円
ジュニアNISAで一括投資
追加投資しない
大学資金
子ども③60万円
ジュニアNISAで一括投資
40万円を追加投資する
大学資金
資産運用方針
  1. 生活防衛資金144万円は、現金預金で保有する。(生活費24万円×6ヵ月分=144万円)
  2. 夫婦2人分の「つみたてNISA」は、3万3,333円を毎月積み立てる。老後費用、もしくは、うまく蓄財できればサイドFIRE費用とするため、長期保有する。2024年から始まる「新しいNISA」でも、毎月積み立てを継続し、余剰資金は追加でスポット購入する。
  3. 子ども3人分の「ジュニアNISA」は、1人100万円までを一括投資し、追加投資はしない。大学費用とするため、子どもが18歳になるまでは売らずに保有する。18歳時に元本割れしている場合は、非課税期間中に一旦売却して、子ども名義の「新しいNISA」で投資を継続する。足りない大学費用分は、兄弟の現金預金から補う。
  4. サイドFIREするための目標金額は、4,000万円とする。年約100万円(月約8.3万円)を資産から切り崩し、残り約188万円(月約15.6万円)を労働で稼ぐ。

投資している商品

ここからは、華~はな~家が投資している商品の紹介と、華~はな~家5人分の楽天証券・NISA口座サマリー(2023年4月末時点)を紹介します。

商品名簡単な説明
eMAXIS Slim
米国株式(S&P500)
米国の株式(約500銘柄)に
これ1本で投資可能
旦那さんeMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
全世界の株式(約3,000銘柄)に
これ1本で投資可能
子ども①eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
全世界の株式(約3,000銘柄)に
これ1本で投資可能
子ども②eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
全世界の株式(約3,000銘柄)に
これ1本で投資可能
子ども③eMAXIS Slim 全世界株式
(オール・カントリー)
全世界の株式(約3,000銘柄)に
これ1本で投資可能

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)とは、米国大型株の動向を表す株式指数であるS&P500に連動することを目指すインデックスファンドです。買付手数料や信託報酬といった手数料が低く設定されており、このファンド1本で約500銘柄の米国の大型株に分散投資できます。

純資産額は、前月と比較すると1405.82億円増加しました。金額が大きすぎてピンときませんが、とても大きい金額が増加しています。

運用会社三菱UFJ国際投信
純資産20162.91億円
買付手数料なし
信託報酬(税込)0.0968%
設定日(ファンドの誕生日)2018年7月3日
償還日(ファンドの終了日)無期限
設定来高値20,600円
(2022年9月13日)
設定来安値8,432円
(2020年3月24日)
信託報酬とは、ファンドの運用や管理にかかる費用です。保有期間中、信託財産から日々間接的に差し引かれており、別途支払うことはありません。

直近1年間のチャート

ここ1年間の値動きを見てみましょう。基準価額は、値上がり、値下がりを繰り返しながら、ほぼ横ばい状態です。純資産額は1年前と比べて右肩上がりに増加しています。

NISA口座サマリー

eMAXIS Slim 米国株式S&P500へ投資しているのは、私の名義口座のみです。

私のつみたてNISAでの累積損益は、+5万3,643円でした。2021年、2022年、2023年、すべての年度枠でプラスになっています。年度枠ごとで損益が確認できるので分かりやすいですね。

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)とは、全世界の株式指数であるMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動することを目指すインデックスファンドです。買付手数料や信託報酬といった手数料が低く設定されており、このファンド1本で全世界の約3,000銘柄の大型株・中型株に分散投資できます。

純資産額は、前月と比較すると832.36億円増加しました。

運用会社三菱UFJ国際投信
純資産10434.68億円
買付手数料なし
信託報酬(税込み)0.1144%
設定日(ファンドの誕生日)2018年10月31日
償還日(ファンドの終了日)無期限
設定来高値17,802円
(2022年9月13日)
設定来安値8,102円
(2020年3月24日)
信託報酬とは、ファンドの運用や管理にかかる費用です。保有期間中、信託財産から日々間接的に差し引かれており、別途支払うことはありません。

直近1年間のチャート

ここ1年間の値動きを見てみましょう。基準価額は、値上がり、値下がりを繰り返しながら、ほぼ横ばい状態です。純資産額は1年前と比べて右肩上がりに増加しています。

NISA口座サマリー

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)は、私以外の家族4人の口座で保有しています。つみたてNISAでは積み立て投資を、ジュニアNISAでは一括投資をしています。

旦那さんのつみたてNISAでの累積損益は、+2万3,614円でした。

子ども3人のジュニアNISAでの累積損益は、子ども①は+9万2,219円、子ども②は+10万8,417円、子ども③は+9万738円でした。ジュニアNISAでは一括投資をして追加投資していませんので、複利効果で少しずつ増えてきています。今月は、先月より値上がりしましたね。

先月の資産運用実績は以下の記事で紹介しています。

華~はな~家がメインで利用している証券口座は「楽天証券」です。楽天証券のおすすめポイント3点や、口座開設方法、積み立て設定方法をこちらで紹介しています。初心者から投資経験者にもおすすめの大手のネット証券会社です。

まとめ

2023年4月末の総資産額は1,087万4,988円となりました。2023年度中は、夫婦2人分のつみたてNISAの満額投資を継続します。子ども③のジュニアNISAは、2023年12月までに、残り40万円を追加投資予定です。

インデックス投資は、株価に惑わされることなく、ただ淡々と継続するべし。eMAXIS Slim全世界株式(オールカントリー)のような、全世界に投資しているならなおさらです。華~はな~家の資産運用方針にのっとって、引き続き来月も投資を継続していきます!

華~はな~
華~はな~

最後までお読みいただきまして、ありがとうございました!

では、また!

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