こんにちは！
はなです！
家族年収600万円・5人家族「はな家」の資産運用状況を毎月公開しています。
さっそく、2023年9月末の資産運用状況をご覧ください。
- 総資産額 1,210万9,305円
- 前月比 －25万7,979円
2023年1月から、総資産1,000万円を突破しました！この内の半分が子どもの大学費用です。子どもの貯金は、子どもが生まれてからこつこつと積み上げてきており、気づけばそれが大きな金額になってきました。継続は力なりですね。
それでは、詳しく紹介します！
2023年9月末の総資産額
私は、資産状況をお手軽にチェックできるツールとして、家計簿アプリ「マネーフォワードME」を使っています。そのグラフと共に紹介しますね。
2023年9月末の総資産額は1,210万9,305円となりました。現金預金52.9％、投資信託47.1％です。前月と比べると、投資信託の割合が0.6％増加しました。総資産額は25万円マイナスでしたが、投資信託の割合は増加しました。
マネーフォワードMEでは、銀行口座や証券口座、クレジットカードなどと連携することができます。現金払いは手入力しないといけませんが、クレジット払いを利用すれば自動で家計簿が完成しちゃいますよ。ボタン1つで「総資産額」を確認したり、「口座残高」を確認したりできるので、家計管理・資産管理がとても快適になりました。効率的に、お手軽に家計簿をつけたい方におすすめのアプリです。
今月の総資産額がマイナスになったのは、投資信託が不調だったということもありますが、今月のクレジットの引き落とし額が多かったことも原因です。
8月の「お盆帰省」や「お中元」で出費がかさんだよー！
お金を使いすぎたなと反省しつつ、でもお金を使って楽しい時間を過ごせたのも事実で、今後もそんな時間をつくっていきたいので、特別費の予算の見直しをしようと思います！
お盆行事や年末行事、誕生日、クリスマスなどにかかる費用を、あらかじめ予想して「特別費」として予算を組んでおくと、私みたいに慌てずにすむのでおすすめです。
はな家の資産運用方針
家族5人それぞれの楽天証券口座で、インデックス投資をしています。私と旦那さんは「つみたてNISA口座」で毎月積み立て投資を、子どもたちは「ジュニアNISA口座」で一括投資をしています。老後費用と大学費用にする予定です。
| 投資額・手法 | 用途・目的 | |
|---|---|---|
| 私 | 毎月3万3,333円 つみたてNISAで積立投資 | 老後資金 |
| 旦那さん | 毎月3万3,333円 つみたてNISAで積立投資 | 老後資金 |
| 子ども① | 100万円 ジュニアNISAで一括投資 追加投資しない | 大学資金 |
| 子ども② | 100万円 ジュニアNISAで一括投資 追加投資しない | 大学資金 |
| 子ども③ | 100万円 ジュニアNISAで一括投資 追加投資しない | 大学資金 |
- 生活防衛資金144万円は、現金預金で保有する。（生活費24万円×6ヵ月分＝144万円）
- 夫婦2人分の「つみたてNISA」は、3万3,333円を毎月積み立てる。老後費用、もしくは、うまく蓄財できればサイドFIRE費用とするため、長期保有する。2024年から始まる「新しいNISA」でも、毎月積み立てを継続し、余剰資金は追加でスポット購入する。
- 子ども3人分の「ジュニアNISA」は、1人100万円までを一括投資し、追加投資はしない。大学費用とするため、子どもが18歳になるまでは売らずに保有する。18歳時に元本割れしている場合は、非課税期間中に一旦売却して、子ども名義の「新しいNISA」で投資を継続する。足りない大学費用分は、兄弟の現金預金から補う。
- サイドFIREするための目標金額は、4,000万円とする。年約100万円程度（月約8.3万円）を資産から取り崩し、残り約188万円（月約15.6万円）を労働で稼ぐ。
投資している商品
ここからは、はな家が投資している商品の紹介と、はな家5人分の楽天証券・NISA口座サマリー（2023年9月末時点）を紹介します。
| 商品名 | 簡単な説明 | |
|---|---|---|
| 私 | eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 米国の株式(約500銘柄)に これ1本で投資可能 |
| 旦那さん | eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) | 全世界の株式(約3,000銘柄)に これ1本で投資可能 |
| 子ども① | eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) | 全世界の株式(約3,000銘柄)に これ1本で投資可能 |
| 子ども② | eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) | 全世界の株式(約3,000銘柄)に これ1本で投資可能 |
| 子ども③ | eMAXIS Slim 全世界株式 (オール・カントリー) | 全世界の株式(約3,000銘柄)に これ1本で投資可能 |
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)とは、米国大型株の動向を表す株式指数であるS&P500に連動することを目指すインデックスファンドです。買付手数料や信託報酬といった手数料が低く設定されており、このファンド1本で約500銘柄の米国の大型株に分散投資できます。
純資産額は、前月と比較すると281.94億円増加しました。先月に引き続き、設定来高値を更新しています。
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信 |
| 純資産 | 26084.77億円 |
| 買付手数料 | なし |
| 信託報酬(税込) | 0.0968％ |
| 設定日(ファンドの誕生日) | 2018年7月3日 |
| 償還日(ファンドの終了日) | 無期限 |
| 設定来高値 | 23,715円 (2023年9月15日) |
| 設定来安値 | 8,432円 (2020年3月24日) |
直近1年間のチャート
ここ1年間の値動きを見てみましょう。設定来高値を更新しつつも、7月から9月はほぼ横ばい状態でしょうか。9月後半は値下がりが続き、このまま下がり続けるのか？！と少し心配でした。純資産は順調に増加しています。
NISA口座サマリー
eMAXIS Slim 米国株式S&P500へ投資しているのは、私の名義口座のみです。
私のつみたてNISAでの累積損益は、＋22万6,056円でした。2021年、2022年、2023年、すべての年度枠でプラスになっています。年度枠ごとで損益が確認できるので分かりやすいですね。
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）とは、全世界の株式指数であるMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動することを目指すインデックスファンドです。買付手数料や信託報酬といった手数料が低く設定されており、このファンド1本で全世界の約3,000銘柄の大型株・中型株に分散投資できます。
純資産額は、先月と比較すると550.87億円増加しました。eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）と同様に、設定来高値を更新しました。
2023年9月8日から、信託報酬が0.1144％から0.05775％に引き下げられましたね。もともと優良な投資先でしたが、さらに優良になりました！その影響なのか、今月は純資産額の伸び幅が、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）より大きくなりました。
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信 |
| 純資産 | 14677.12億円 |
| 買付手数料 | なし |
| 信託報酬(税込み) | 0.05775％ |
| 設定日(ファンドの誕生日) | 2018年10月31日 |
| 償還日(ファンドの終了日) | 無期限 |
| 設定来高値 | 20,405円 （2023年9月15日） |
| 設定来安値 | 8,102円 （2020年3月24日） |
直近1年間のチャート
ここ1年間の値動きを見てみましょう。7月最終日に設定来高値を更新し、「20,000円を突破した」と話題になっていましたが、8月、9月と高値を更新しています。純資産総額も増加していますね。
NISA口座サマリー
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、私以外の家族4人の口座で保有しています。旦那さんのつみたてNISAでは積み立て投資を、ジュニアNISAでは一括投資をしています。
旦那さんのつみたてNISAでの累積損益は、＋10万4,975円でした。
子ども3人のジュニアNISAでの累積損益は、子ども①は＋20万6,990円、子ども②は＋22万4,891円、子ども③は＋15万4,612円でした。ジュニアNISAでは一括投資をして追加投資していませんので、複利効果で少しずつ増えてきています。一括投資をして、まだ2年ほどですが、順調に増えていてびっくりです。
2023年8月の資産運用実績は以下の記事で紹介しています。
はな家がメインで利用している証券口座は「楽天証券」です。楽天証券のおすすめポイント3点や、口座開設方法、積み立て設定方法を以下の記事で紹介しています。「まだ開設してないよ～」という方はぜひ参考にされてください。
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まとめ
2023年9月末の総資産額は1,210万9,305円となりました。2023年度中は、夫婦2人分のつみたてNISAの満額投資を継続します。
はな家全員の累積損益額は＋91万7,524円でした。先月と比べると約10万円減りました。10万円は、私の1ヵ月分の給料に相当します。これからもファンドを買い足していくので、ファンドの保有数が増えて、今月以上に値段の上げ下げが激しくなると思うと、少額から投資を始めて、株価の上げ下げに少しずつ慣れるというのは、とっても重要なことだと実感します。投資経験を少しずつ積み重ねていきたいです。
これからも「はな家の資産運用方針」を守りながら、投資を続けていきます。インデックス投資は長期投資を前提に、投資市場に居座りつづけることが大切だということを忘れずに、気長に取り組みます。
最後までお読みいただきまして、ありがとうございました！
では、また！
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